Membeli rumah pertama adalah impian ramai orang, tetapi ia sering dianggap sebagai beban kewangan yang besar. Namun, dengan perancangan yang teliti dan langkah strategik, anda boleh memiliki rumah pertama tanpa membebankan kewangan anda. Berikut adalah beberapa cara untuk merealisasikan impian tersebut:

1. Fahami Kemampuan Kewangan Anda

Sebelum mencari rumah, langkah pertama adalah memahami situasi kewangan anda:

• Tentukan bajet: Pastikan ansuran bulanan pinjaman tidak melebihi 30%-40% daripada pendapatan bulanan anda.
• Simpan untuk deposit: Biasanya, anda memerlukan 10% daripada harga rumah sebagai deposit. Mulakan tabungan seawal mungkin.
• Ambil kira kos tambahan: Kos seperti yuran guaman, duti setem, dan insurans rumah juga perlu dimasukkan dalam perancangan kewangan anda.

2. Pilih Rumah yang Sesuai dengan Bajet Anda

Elakkan membeli rumah yang melebihi kemampuan kewangan anda:

• Cari rumah di bawah harga pasaran atau rumah mampu milik.
• Pertimbangkan rumah subsale, yang selalunya lebih murah daripada projek baru dan terletak di kawasan matang dengan infrastruktur yang sedia ada.
• Fokus pada keperluan asas berbanding kehendak. Rumah pertama tidak semestinya mewah, tetapi cukup untuk memenuhi keperluan semasa anda.

3. Manfaatkan Bantuan dan Insentif Kerajaan

Kerajaan menyediakan pelbagai skim dan insentif untuk membantu pembeli rumah pertama:

• Skim Rumah Pertamaku (SRP): Membolehkan pembeli mendapat pinjaman sehingga 100% tanpa memerlukan deposit.
• HOC (Home Ownership Campaign): Memberikan pengecualian duti setem dan diskaun untuk hartanah tertentu.
• My First Home Scheme: Skim khas untuk golongan muda berpendapatan rendah bagi membeli rumah.

Manfaatkan insentif ini untuk mengurangkan kos awal pembelian rumah.

4. Cari Kadar Pinjaman Terbaik

Memilih pinjaman rumah dengan kadar faedah yang rendah boleh membantu mengurangkan beban kewangan anda:

• Kadar tetap atau terapung: Fahami perbezaan antara kadar faedah tetap dan kadar terapung untuk memilih yang paling sesuai dengan kemampuan anda.
• Tempoh pinjaman lebih panjang: Pinjaman sehingga 35 tahun atau sehingga umur 70 tahun boleh membantu mengurangkan ansuran bulanan.

5. Tingkatkan Kelayakan Pinjaman Anda

Bank akan menilai kelayakan kewangan anda sebelum meluluskan pinjaman:

• Kurangkan komitmen kewangan: Bayar hutang kad kredit atau pinjaman peribadi untuk meningkatkan skor kredit anda.
• Gabungkan pendapatan: Jika membeli rumah dengan pasangan, gabungkan pendapatan untuk meningkatkan jumlah pinjaman yang boleh diperoleh.
• Pastikan rekod CCRIS bersih: Rekod kredit yang baik meningkatkan peluang pinjaman diluluskan.

6. Mulakan dengan Rumah untuk Disewakan

Jika anda belum bersedia tinggal di rumah pertama anda, pertimbangkan untuk membeli rumah di lokasi strategik untuk disewakan:

• Pendapatan sewaan boleh membantu membayar ansuran bulanan.
• Hartanah di kawasan yang berkembang sering memberikan pulangan pelaburan yang baik dalam jangka masa panjang.

Kesimpulan

Membeli rumah pertama tanpa beban kewangan berat memerlukan perancangan dan strategi yang bijak. Fahami kemampuan kewangan anda, pilih rumah sesuai dengan bajet, manfaatkan insentif kerajaan, dan cari pinjaman terbaik untuk memastikan anda dapat memiliki rumah pertama dengan mudah. Jika anda memerlukan panduan lanjut, jangan ragu untuk menghubungi pakar hartanah yang berpengalaman.

Memiliki rumah pertama bukan sahaja memberikan kestabilan, tetapi juga membantu membina aset untuk masa depan anda. Mulakan langkah hari ini untuk merealisasikan impian anda!